Acte necesare pentru obținerea un credit ipotecar

Fie că e vorba de cumpărarea unei case sau de refinanțarea uneia existente, obținerea unui credit ipotecar poate părea un proces complicat. Cu toate acestea, totul devine mult mai simplu cu o pregătire adecvată și documente la îndemână. Principalul lucru pe care trebuie să-l știi este că banca are nevoie de o descriere cât mai detaliată a situației financiare a ta, precum și a proprietății pe care vrei să le legalizezi sau să le achiziționezi. Să examinăm actele care sunt esențiale. Nicio instituție financiară nu va putea procesa cererea ta dacă nu știi cine ești.

Acestea sunt documentele de bază care descriu statutul tău civil și te definesc ca persoană.

1 punct. Act Valid de Identificare. Este documentul esențial, care vă arată identitatea. Cartea de identitate (CI) sau buletinul: asigurați-vă că datele sunt lizibile și că sunt valabil, nu expirat.

Pentru cei care sunt în căutarea informațiilor despre actele necesare pentru obținerea unui credit ipotecar, este important să fie la curent și cu ultimele măsuri adoptate de bănci. Un articol relevant pe această temă este disponibil la următorul link: BNR: Noi măsuri pentru ca băncile să poată concentra resurse către finanțarea clienților lor, care oferă detalii despre cum aceste măsuri pot influența accesibilitatea creditelor ipotecare.

Verificați CI-ul dacă ați schimbat numele sau adresa recent. Banca va face o fotocopie conform cu originalul atunci când depuneți dosarul.

1 punctul 2. Documente care Atestă Condițiile Civile.

Aceste documente conțin informații despre dacă ești singur, căsătorit, divorțat sau aveți un partener. Certificatul de căsătorie: acest document este necesar dacă ești căsătorit. Banca dorește să afle dacă proprietatea este comună sau individuală și cine sunt co-împrumutații dacă este cazul.

Viziteaza si pagina noastra de Facebook pentru a lua contact cu experienta SelfCredit aici.

Sentință de divorț (unde este cazul): Banca va solicita o copie a sentinței definitive și irevocabile dacă ai divorțat. Acest lucru este esențial pentru a stabili drepturile asupra bunurilor comune și eventualele obligații financiare rezultate din divorț. Certificatul de deces al soțului sau soției (unde este cazul): atunci când un partener decedat este decedat, este necesar un certificat de deces pentru a stabili statutul proprietății și al succesiunii. Dacă există, convenție matrimonială (dacă există): scopul convenției matrimonială este de a stabili regimul juridic al bunurilor pe care le-ați câștigat în timpul căsătoriei.

1. Punctul 3.

Atunci când te pregătești să aplici pentru un credit ipotecar, este esențial să fii bine informat despre toate aspectele procesului, inclusiv despre costurile ascunse și dobânzile practicate de bănci. Un articol interesant care oferă o perspectivă asupra câștigurilor băncilor din dobânzi este disponibil aici: cum au ajuns băncile să câștige 2 milioane de euro pe zi din dobândă. Acesta poate fi un ghid util pentru a înțelege mai bine cum funcționează sistemul financiar și ce trebuie să iei în considerare înainte de a lua o decizie.

Declarație notarială (în anumite circumstanțe). Banca poate cere uneori o declarație suplimentară pentru a clarifica anumite aspecte legate de statutul dumneavoastră. Declarație notarială de celibat (pentru persoanele necăsătorite): acest lucru nu este necesar întotdeauna, dar unele bănci pot solicita o astfel de declarație pentru a confirma că nu ești căsătorit. Acest lucru este valabil în special în cazul în care nu există un certificat de stare civilă care să ateste acest lucru.

Pentru cei care sunt interesați de procesul de obținere a unui credit ipotecar, este esențial să fie la curent cu toate detaliile necesare. Un articol relevant care oferă informații utile despre cum au ajuns băncile să câștige sume considerabile din dobânzile plătite de BNR pentru depozite poate fi găsit aici. Aceste informații pot influența deciziile legate de creditare și pot ajuta la înțelegerea mai bună a pieței financiare.

Deoarece arată că aveți fondurile necesare pentru a rambursa creditul, acestea sunt actele cele mai importante din punct de vedere al băncii. Șansele de a obține un credit ipotecar sunt foarte mici dacă nu aveți un venit stabil și demonstrat. Băncile sunt foarte atenți la stabilitatea veniturilor și la raportul dintre venituri și datorii.

1 punct. salariu. Documentele necesare pentru persoanele angajate sunt relativ comune.

Adeverința de venit tip (de la angajator): trebuie să fie conform modelului băncii și să cuprindă informații despre funcție, vechime, salariu net și eventuale rețineri sau popriri. Este esențial ca adeverința să fie semnată și ștampilată de angajator. Dacă adeverințele generate automat de aplicația ReviSal conțin toate informațiile necesare, unele bănci le acceptă. Extrase de cont bancar: Pentru a atesta încasarea salariului, banca va cere extrase de cont pe ultimele 3 până la 6 luni (sau chiar 12 luni, în funcție de politica internă). Acestea oferă o imagine mai detaliată a tranzacțiilor tale financiare și confirmă datele din adeverința de venit. Contract individual de muncă (CIM) – copie: În unele cazuri, banca poate solicita o copie a CIM, în special dacă există clauze speciale sau dacă vechimea în muncă este relevantă.

Declarație ANAF (pentru anumiți angajați): Banca poate solicita declarația anuală privind impozitul pe venit (D200/D212 sau echivalentul) pentru a verifica veniturile și deducerile pentru angajații care primesc venituri din anumite domenii (de exemplu, IT – scutire de impozit). punctul doi. PFA, profesii liberale, venituri din chirii, dividende și așa mai departe.

Procesul de dovedire a veniturilor este puțin mai complicat pentru persoanele care nu primesc salariu, dar nu este imposibil. Declarațiile anuale de venit, cunoscute și sub numele de Declarație Unică, sunt documentele importante. Declarația Unică trebuie depusă la ANAF și trebuie să includă veniturile din ultimul an fiscal sau chiar din ultimii doi ani, în funcție de politica băncii. Verificați dacă ați depus și ați fost înregistrat la ANAF.

Extrase de cont bancar (pentru persoane fizice autorizate și profesii liberale): pentru a arăta că veniturile din activitatea pe care o desfășoară continuu, este esențial să obțineți extrase de cont pe o perioadă mai lungă de 6-12 luni. Sumele care sunt încasate trebuie să fie comparabile cu cele care au fost declarate la ANAF. Autorizația de funcționare (PFA, II, IF) sau Decizia de înregistrare în Registrul Comerțului: aceste documente atestă legalitatea activității tale. Contracte de colaborare sau prestări de servicii (pentru PFA/Prof.). Libere): Băncile pot solicita aceste contracte pentru a afla despre tipul de activitate și cât de stabile sunt veniturile pe termen lung.

Contracte de închiriere și extrase de cont (pentru venituri din chirii): În cazul în care obții venituri din închirierea proprietăților, contractele de închiriere trebuie să fie înregistrate la ANAF, precum și extrasele de cont care arată încasările regulate ale chiriei. Act constituționist (pentru asociați și administratori de firme): Dacă ești asociat sau administrator de firmă și vrei să-ți demonstrezi veniturile, trebuie să ai actul constitutiv al firmei și hotărârea AGA pentru a distribui dividendele. Declarație privind dividendele (pentru venituri din dividende): Dacă obțineți dividende, veți fi obligat să depuneți o declarație fiscală care să arate cât ați câștigat și să o impozitați. Documente justificative pentru alte tipuri de venituri includ pensii (decizia de pensionare și talonul de pensie), indemnizații (decizia de acordare), diurne, drepturi de autor, etc.

Fiecare formă de venit non-standard necesită un document oficial care să-l ateste.

2 punctul 3. Situația creditului dvs. actual (Biroul de Credit). Deși nu este necesar să aduceți dovada, este util să fiți conștient de asta. Banca va solicita Biroul de Credit să verifice automat istoricul tău de credit.

Acord pentru consultarea bazei de date a Biroului de Credit: atunci când depuneți o cerere de credit, veți semna un acord care permite băncii să examineze istoricul tău de credit. Pentru a obține un credit ipotecar, este esențial să aveți o istorie creditară curată, care nu include restanțe sau întârzieri semnificative la plata altor credite. Acestea sunt cruciale, deoarece banca trebuie să se asigure că proprietatea există, este legală și că valoarea ei este suficientă pentru a plăti împrumutul. Creditul nu poate fi acordat fără aceste acte.

3 punctul 1.

Acte privind proprietatea imobilului. Sunt esențiale documentele care atestă proprietatea, indiferent dacă este vorba de un apartament, casă sau teren. Actul de proprietate al vânzătorului: Acesta poate fi un contract de donație, un contract de vânzare-cumpărare, un certificat de moștenitor, o hotărâre judecătorească, un proces verbal de predare-primire și așa mai departe. Este necesară o copie conform cu originalul, iar banca va verifica autenticitatea documentului. Extrasul de carte funciară (CF) pentru autentificare este documentul cel mai important al imobilului. Între zece și cincisprezece zile înainte de semnarea contractelor de ipotecă și de vânzare-cumpărare, extrasul de CF pentru autentificare este eliberat de Oficiul de Cadastru și Publicitate Imobiliară (OCPI).

El verifică statutul legal al imobilului (proprietar, obligații, ipoteci, litigii, etc.). și blochează CF pentru a împiedica tranzacționarea în timpul perioadei de valabilitate a extrasului. Cadrul și intabularea: Înainte de a putea primi credit, este necesar să se finalizeze intabularea imobilului, care trebuie să fie înscris în cartea funciară cu toate informațiile tehnice. Documentația cadastrală include un plan de încadrare în zonă, un plan de situație și un releveu al apartamentului sau al casei. Certificatul de eficiență energetică este necesar pentru orice tip de proprietate care este vândută sau cumpărată. Acesta clasează proprietatea pe o scară de la A, care înseamnă cea mai eficientă, la G, care înseamnă cea mai puțin eficientă.

Antecontractul de vânzare-cumpărare, cunoscut și sub numele de promisiune bilaterală de vânzare: deși nu este necesar să depuneți dosarul, banca de multe ori îl cere înainte de a începe procesul de evaluare și aprobare finală a creditului. Se încheie de obicei la notar și stabilește termenii preliminari ai tranzacției.

3 punctul 2. Autorizările și aprobările (dacă este cazul).

în cazul în care au fost realizate modificări sau construcții recente. Autorizație de construcție și proces verbal de recepție la terminarea lucrărilor: dacă cumpărați o casă nouă sau o proprietate care a suferit modificări semnificative, aceste documente sunt esențiale pentru a demonstra legalitatea construcției. Proiectul tehnic al construcției (pentru case): Bancile pot solicita proiectul tehnic al construcției pentru case.

3.

Punctul 3. Documente fiscale referitoare la proprietatea. Recunoaște plata taxelor locale.

Adeverință de la ADP/Serviciul de Impozite și Taxe Locale: Aceasta atestă că vânzătorul nu are datorii la bugetul local pentru imobilul respectiv și că impozitul este achitat la timp. Este în vigoare timp de treizeci de zile. Ultima factură de utilități și dovada achitării acesteia: banca poate solicita aceste documente pentru a arăta că furnizorii de utilități nu au datorii.

3 puncte 4.

Evaluarea proprietății. Un evaluator independent autorizat de bancă efectuează această etapă crucială a procesului de creditare. Raportul de evaluare: proprietatea va fi evaluată, comparată cu proprietăți similare din apropiere și stabilită valoarea de piață. Acesta va servi drept bază pentru banca de a calcula cel mai mare credit posibil. În majoritatea cazurilor, cumpărătorul este responsabil pentru costul evaluării. Există documente suplimentare specifice în cazul în care utilizați un program guvernamental precum „Noua Casă”.

4 punctul 1. programul cunoscut sub numele de „Noua Casă”.

Acesta necesită condiții suplimentare, precum și documente suplimentare. Declarație pe proprie răspundere: Cumpărătorul declară că nu deține o locuință în proprietate exclusivă (sau că deține una cu o suprafață utilă mai mică de 50 mp) și că nu a mai beneficiat de un credit „Noua Casă” până acum. Această declarație este una dintre cerințele programului. Certificatul de căsătorie (dacă este cazul): pentru a dovedi că soțul este căsătorit și pentru a verifica dacă ambii soți sunt eligibili. Documente privind avansul minim: Dovada că ați plătit avansul minim impus de program, care este de obicei 5% sau 15% din prețul locuinței.

Aceasta poate fi un depozit bancar, un extras de cont sau orice alt document relevant. Antecontract de vânzare-cumpărare vizat de bancă: Uneori, poate fi solicitat un model specific de antecontract care îndeplinește cerințele programului. Situațiile pot necesita documente suplimentare pe lângă documentele de bază. Fii pregătit pentru adaptare.

5 puncte. Situații Unice.

Fiecare dosar este unic și pot exista situații unice. Procură specială (dacă ești reprezentat): Poți desemna o persoană prin procură notarială specială, care trebuie să includă puteri foarte specifice, dacă nu poți semna sau preda anumite documente personal. Contract de ipotecă pe un alt imobil (dacă este cazul): banca poate solicita ipotecarea unui alt imobil dacă imobilul achiziționat nu este suficient pentru a garanta creditul sau dacă se dorește o garanție suplimentară. În acest caz, vor fi necesare toate documentele legate de acel imobil, cum ar fi acte de proprietate, certificate fiscale, impozite, etc. ).

Documente necesare pentru co-împrumutați: În cazul în care veți avea co-împrumutați, cum ar fi soțul sau soția dvs., părinții dvs., etc. Acestea trebuie să prezinte aceleași documente de venit și identificare ca și solicitantul principal. Declarații pe proprie răspundere solicitate de bancă: Pe parcursul procesului, banca poate cere declarații suplimentare cu privire la situația ta financiară, alte datorii, intenția de a vinde proprietăți, etc.

5 puncte. Cum gestionează banca datele dumneavoastră?

Este avantajos să ai o înțelegere a întregului proces. Analiza Eligibilității: În primul rând, banca verifică datele dvs. de identitate, veniturile și Biroul de Credit pentru a determina dacă sunteți eligibil pentru un credit și cât de mult puteți împrumuta. Analiza Imobilului: Odată ce eligibilitatea este stabilită, banca se concentrează pe proprietate, examinând actele, solicitând evaluarea și asigurându-se că proprietatea poate servi drept garanție. Structura creditului: Banca va propune o structură de credit cu o sumă, dobândă, perioadă și rate în funcție de venitul tău, valoarea imobilului și avansul pe care îl puteți aduce. Aprobarea Finală: După ce toate verificările sunt finalizate și toate documentele sunt în ordine, dosarul este trimis aprobării finale.

5 puncte 3.

Recomandări de aplicare. pentru a facilita obținerea de credit. Discutați cu un consultant bancar. El vă va ajuta în tot procesul și vă va oferi lista exactă de documente necesare pentru situația dvs. Nu te baza doar pe liste generale care sunt disponibile pe internet. Pregătește documentele din timp: nu lăsați lucrurile pe ultimul moment.

Sunt disponibile doar câteva documente, cum ar fi extrasul CF pentru autentificare. Fii transparent: Oferă informațiile corecte și complete băncii. Orice greșeală sau informație greșită poate duce la respingerea dosarului.

Organizează-ți documentele: Păstrează-ți documentele într-un dosar în ordine, astfel încât să le poți prezenta ușor și să le ai la îndemână în cazul unor solicitări suplimentare. Fii pregătit pentru costuri: pe lângă avans, veți plăti evaluarea, taxele notariale, taxele de înscriere în CF, comisionul de analiză (dacă este cazul) și asigurarea obligatorie a imobilului (PAD). Obținerea unui credit ipotecar necesită timp și efort. Cu toate acestea, dacă ești bine pregătit și ai toate actele la îndemână, vei merge mult mai repede. Succes.
.

CONTACT